32Do grona najczęściej zaciąganych kredytów bankowych zaliczane są kredyty hipoteczne. W tym akurat przypadku okres kredytowania jest bardzo długi – nawet do kilkudziesięciu lat. Nazwa tego kredytu wzięła się stąd, że jego zabezpieczenie stanowi hipoteka. W praktyce tego rodzaju kredyty są udzielane na sfinansowanie zakupu jakiejś nieruchomości (dla przykładu mieszkania) bądź jej wyremontowania – często jedno z drugim idzie w parze. Jeszcze kilka lat temu grono potencjalnych klientów, którzy o takie kredyty mogli się ubiegać było zdecydowanie szersze aniżeli obecnie. Jakiś czas temu bowiem zostały przez banki zaostrzone warunki, na których takie kredyty są udzielane, co pociągnęło za sobą także dużo większe wymagania wobec kredytobiorców. Hipoteczne kredyty mogą zostać przyznane nie tylko w rodzimej walucie – a zatem w naszym przypadku są to kredyty udzielane w złotówkach, ale też w walutach zagranicznych, spośród których wymienić można przede wszystkim franki szwajcarskie oraz amerykańskie dolary. Specjalną grupę kredytobiorców stanowią osoby prowadzące działalność gospodarczą. Udzielane przedsiębiorcom kredyty są przez banki przyznawane na innych zasadach aniżeli w przypadku klientów indywidualnych. Określa się je mianem kredytów inwestycyjnych. Aby liczyć na taką pomoc finansową, kredytobiorca musi przedłożyć bankowi zaświadczenia i szereg innych dokumentów, które udowodnią tak zwaną ekonomiczną efektywność przedsiębiorstwa. Mówiąc zaś innymi słowy, chodzi tutaj o to, aby wykazać bankowi, że dzięki udzielonemu przez niego kredytowi firma rozwinie swoją działalność i na tym jeszcze więcej zarobi. Dzięki opisywanym tutaj kredytom można sfinansować trzy rodzaje inwestycji, a mianowicie inwestycje finansowe, materialne oraz niematerialne. Uzyskane w taki sposób środki przeznaczane są zwykle na trzy podstawowe cele, a zatem na wyposażenie, restrukturyzację bądź na budowę lub kupno obiektów potrzebnych do prowadzenia działalności gospodarczej. W praktyce są to zwykle kredyty długoterminowe. Zagadnienie takie jak kredyty jest bardzo szerokie i może być rozpatrywane na wiele rozmaitych sposobów. Przy tej okazji zetknąć się często można z określeniem takim jak mikrokredyty. Są to kredyty charakteryzujące się przede wszystkim tym, że ich kwoty są nieduże. Są to kredyty przeznaczone dla takich osób, które z punktu widzenia tradycyjnych banków nie posiadają żadnej zdolności kredytowej. Korzystają z nich zatem ludzie biedni, którym wystarczy naprawdę niewiele, aby jako tako stanąć samodzielnie na nogi, rozkręcając własny interes (oczywiście nie chodzi tutaj o przedsięwzięcia zakrojone na szeroką skalę). Tego rodzaju kredyty są udzielane przede wszystkim w krajach ubogich, a grupą, która z nich głównie korzysta, są kobiety. W przypadku mikrokredytów nie ma mowy o jakichkolwiek silnych ich zabezpieczeniach, co czyni samych kredytobiorców mało wiarygodnymi. Paradoksalnie – odsetek tych mikrokredytów, które nie zostały spłacone jest naprawdę bardzo mały, oscyluje on bowiem w granicach pięciu procent. Prowadzenie działalności gospodarczej związane jest z wieloma rozmaitymi aspektami. Nierzadko przy tej okazji zdarza się tak, że braknie pieniędzy na wydatki o charakterze bieżącym – może to być dla przykładu zakup niezbędnego sprzętu, wypłaty dla pracowników i tym podobne. W takiej sytuacji przedsiębiorcy bardzo często zwracają się o pomoc do banków, a ta z kolei udzielana jest w formie kredytów obrotowych. Tego rodzaju kredyty są przeznaczone właśnie na finansowanie wydatków takich, jak te opisywane powyżej. Są one zobowiązaniami o charakterze krótkoterminowym. W praktyce okres kredytowania wynosi tutaj zaledwie kilka miesięcy – zazwyczaj jest to pół roku, ale na pewno nie więcej aniżeli rok. Oczywiście, istnieją również i takie kredyty obrotowe, dzięki którym można sfinalizować przedsięwzięcia w nieco dłużej perspektywie czasowej. Z takiej formy tych kredytów korzystają chętnie dla przykładu rolnicy, pragnący w ten oto właśnie sposób zabezpieczyć finansowo zapasy o charakterze sezonowym.